Diagnóstico Patrimonial
Este diagnóstico no mide lo que usted tiene. Mide qué tan organizado, protegido y preparado está el patrimonio de su familia frente a los cinco pilares que determinan si un legado trasciende: sucesión, inversión, gobierno, riesgo y armonía familiar.
Al finalizar recibirá su índice de exposición patrimonial por cada uno de los cinco pilares, y el Mapa del Banco Familiar — las 7 dimensiones del capital de su familia.
De nuestra familia, para la suya
Antes de comenzar · Identificación
Esta información nos permite personalizar su diagnóstico y guardar sus respuestas de forma segura junto con las de su familia.
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¿Cuál es su nombre?
Tal como desea que aparezca en su diagnóstico.
Código de Familia
¿Cuál es el código de su familia?
Su asesor de Mureddu le proporcionó este código, si ya lo tiene. Si aún no tiene asesor, puede poner su apellido.
Pilar 01 / 06 · Planeación Patrimonial y Sucesoria
Estructura, protección y continuidad del patrimonio entre generaciones. Lo que no se planea, lo decide un juez.
01
Si usted faltara mañana, ¿el patrimonio pasaría a la siguiente generación según lo que la familia decidió, o según lo que diga la ley?
Morir intestado en México significa que el destino del patrimonio lo decide un juez — no la familia.
02
¿El patrimonio personal de la familia está separado del patrimonio de la empresa?
La confusión entre patrimonio personal y empresarial es un riesgo silencioso que se activa en el peor momento.
03
¿Existe un Protocolo Familiar que regule la relación entre los miembros de la familia, la empresa y el patrimonio?
El Protocolo Familiar es la Constitución de la familia. Sin él, cada conflicto se resuelve por poder o por emoción.
Pilar 02 / 06 · Inversiones y Gestión de Activos
Crecimiento del patrimonio con estrategia, política y supervisión de los propios dueños.
04
¿El patrimonio financiero de la familia tiene una estrategia de inversión clara y supervisada por los dueños?
El dinero sin estrategia se pierde. El dinero sin supervisión de los dueños se desvía.
05
¿Cuánto del patrimonio familiar está concentrado en un solo activo, empresa o persona?
La concentración extrema es el error más costoso que cometen las familias con patrimonio — y el más normalizado.
06
¿La familia cuenta con un fondo de liquidez que cubra al menos 6 meses de gastos sin tocar los activos productivos?
La falta de liquidez obliga a vender activos en el peor momento — normalmente a precios desfavorables y bajo presión.
Pilar 03 / 06 · Gobierno Familiar y Corporativo
Protocolo, consejos y reglas de operación para la empresa y la familia.
07
¿Existe algún órgano de gobierno — consejo, asamblea, protocolo — que ordene las decisiones entre la familia y la empresa?
La gobernanza es el sistema operativo de la familia.
08
¿Los roles entre quienes trabajan en la empresa y quienes son solo accionistas están claramente diferenciados?
Sin criterios claros, cada decisión se resuelve por poder o por emoción — no por acuerdo.
09
¿Han considerado incorporar consejeros independientes al órgano de gobierno?
La mirada externa suele detectar lo que la cercanía familiar no deja ver.
Pilar 04 / 06 · Gestión de Riesgos y Seguros
Primera línea de defensa: vida, salud, activos y continuidad del negocio.
10
¿Los miembros clave de la familia y del negocio cuentan con seguros (vida, persona clave) adecuados a su nivel patrimonial?
Un fallecimiento sin cobertura suficiente puede obligar a la familia a vender activos en el peor momento.
11
¿Tienen un mapa de riesgos familiares y patrimoniales que se revise con regularidad?
Lo que no se mapea, no se puede mitigar a tiempo.
12
¿Los miembros de la familia y los colaboradores clave cuentan con gastos médicos mayores adecuados?
Una enfermedad sin cobertura suficiente es, con frecuencia, el primer golpe a la liquidez familiar.
Pilar 05 / 06 · Bienestar y Armonía Familiar
Psicología sistémica para decisiones más inteligentes y relaciones más sanas.
13
¿La familia puede hablar con apertura de dinero, sucesión y patrimonio, o hay temas que se evitan?
Una familia que no puede hablar no firma un protocolo, por bueno que sea.
14
¿Ha habido algún conflicto familiar relevante en torno al patrimonio o al negocio que siga sin resolverse?
Un conflicto vivo, aunque no se hable, condiciona cada decisión que la familia toma después.
15
¿Se está preparando activamente a la siguiente generación para asumir responsabilidades patrimoniales o de liderazgo?
La siguiente generación no se prepara sola, ni de un día para otro.
06 / 06 · El Banco Familiar
Una familia no solo acumula dinero. Acumula valores, conocimiento, relaciones y capacidad de decisión. El Banco Familiar evalúa las 7 formas de capital que determinan si una familia trasciende — o no.
16 · Valores
¿Tiene la familia valores explícitos, conocidos y que realmente guíen las decisiones en momentos de conflicto?
Los valores son el cimiento. Sin ellos, cada crisis se resuelve por poder o por emoción — no por principios.
17 · Visión Compartida
¿Existe una visión de largo plazo — a 20 años o más — que todos los miembros adultos conocen y comparten?
Sin visión compartida, cada generación jalará hacia un lado diferente.
18 · Capital Humano
¿Invierte la familia de forma activa en el desarrollo, salud y bienestar de sus miembros — no solo en el negocio?
Las personas son el activo más valioso — y el más descuidado.
19 · Capital Intelectual
¿Tienen acceso regular a educación especializada, mentores y asesoría de alto nivel para sus decisiones patrimoniales?
El conocimiento que no se adquiere se paga caro.
20 · Capital Financiero
¿El capital financiero familiar tiene una estrategia clara, diversificada y supervisada activamente por los dueños?
El dinero sin estrategia se pierde. El dinero sin supervisión de los dueños se desvía.
21 · Gobernanza
¿Existen estructuras formales — Consejo Familiar, Protocolo, Asamblea — para tomar decisiones juntos de forma ordenada?
La gobernanza es el sistema operativo de la familia.
22 · Capital Social
¿La familia tiene redes estratégicas, alianzas y presencia en la comunidad que generen valor tangible para el patrimonio?
Las familias que perduran no existen en aislamiento.
23
¿Qué es lo que más le preocupa sobre el futuro patrimonial de su familia?
Opcional. La respuesta a esta pregunta suele ser el diagnóstico más honesto de todos.
Diagnóstico Completado · Mureddu Oficina de Familias
Índice global de riesgo patrimonial
El Banco Familiar · 7 Dimensiones del Capital
Una familia no solo acumula dinero. Este mapa revela el estado de las 7 formas de capital que determinan si su legado trasciende.
Cada pilar con exposición alta o media es un espacio donde podemos intervenir antes de que se convierta en una crisis. En Mureddu Oficina de Familias acompañamos a familias como la suya a construir una estructura sólida, protegida y pensada para durar generaciones.
El siguiente paso es una sesión de diagnóstico presencial — sin costo, con total confidencialidad.
Este diagnóstico es orientativo y no constituye asesoría legal, fiscal o financiera. La información es estrictamente confidencial y se utilizará exclusivamente para preparar el acompañamiento personalizado de Mureddu Oficina de Familias.